BAROMÈTRE

Le baromètre de l'immobilier Expression Mars/Avril 2016

ANCIEN

L'euphorie après la reprise. Selon une étude du Crédit foncier, l'ancien pourrait atteindre des records de ventes en 2016. L'étude prévoit que 825 000 logements anciens pourraient être vendus cette année, contre 800 000 l'an dernier. Mieux même, le record de 2006, avec 821 000 transactions dans l'ancien, devrait être battu. Un optimisme expliqué en partie par la baisse du taux moyen établi à 2,20% selon l'Observatoire CSA/Crédit Logement. Ce taux équivaut à une hausse de 25% du pouvoir d'achat immobilier par rapport à 2008 (taux moyen à 5,07%). En 2016, ces taux ne devraient pas connaître d'augmentation notoire, ni de baisse d'ailleurs, à part un ou deux dixièmes. Entre janvier 2015 et janvier 2016, les emprunts accordés sur un an ont fait un bond de 29%. Le courtier Empruntis.com enregistre même, toujours en janvier 2016, une augmentation de 32% d'intentions d'achat par rapport à la même période l'an dernier. Enfin, la baisse des prix conforme cette euphorie. Selon le Crédit foncier, l'ancien connaîtrait une baisse des prix de 0,9% en France. Associée à des taux en baisse, cette tendance confirme le renouveau du pouvoir d'achat immobilier.

NEUF

Un retour massif des investisseurs vers le locatif neuf. Voilà en quoi tient le rebond des ventes de logements neufs, facilité par le Pinel. En 2015, leur part de marché a bondi de 43,8%, ce qui signifie 49 564 ventes contre 34 457 en 2014. Au total, 122 781 logements neufs ont été vendus en 2015, ce qui représente une hausse de 13,6% par rapport à 2014, selon une étude de la Fédération des promoteurs immobiliers. Un chiffre important qui met fin à trois années difficiles. Il faut revenir à 2011 pour trouver un meilleur score de ventes (130 548). En 2015, l'accession à la propriété comme résidence principale a toutefois connu un recul de 1,4% par rapport à 2014. Mais cette baisse a une explication : le taux à prêt zéro a été renforcé. Néanmoins, la croissance est en vue en 2016 pour le neuf. Il s'agit en effet de la dernière année du Pinel et de nombreux Français vont vouloir profiter de cet avantage fiscal. Les taux vont rester bas et les banques, désireuses de trouver de nouveaux clients, sont prêteuses. Et comme le moral des Français, élément indispensable pour l'immobilier, va beaucoup mieux selon l'Insee, il n'y a aucune raison d'être pessimiste.

Taux fixes des prêts immobiliersen avril

Source : CAFPI - www.cafpi.fr

Les taux les plus hauts négociés par CAFPI restent inférieurs de 0,33% en moyenne par rapport aux taux du marché.

EN BREF

UN BON SEMESTRE POUR ACHETER, L'OEIL EXPERT DE CAFPI

C'est le moment de concrétiser ses projets d'acquisition. Les taux sont au plancher, les prix stabilisés, le pouvoir d'achat immobilier au sommet et, selon l'INSEE, la confiance des ménages en hausse... La dynamique est donc positive et pourrait le rester au moins jusqu'à l'été prochain. De plus, le prêt à taux zéro revient en force et il est désormais plus facile de faire des économies sur le coût de l'assurance emprunteur.

Taux actuels

Dans l'ensemble, la tendance est à environ 2,00% sur 20 ans, mais on peut espérer mieux. La période est, en effet, propice aux emprunteurs, car les banques ont des objectifs à atteindre. Elles sont donc à la recherche de nouveaux clients, alors même que la renégociation des crédits en cours se réduit.

Pouvoir d'achat immobilier : 15 m² de plus à Nantes et à marseille

Pour une mensualité constante de 1 000 euros sur 20 ans, il est possible d'emprunter actuellement 196 935 euros au taux de 2,04% (hors assurance). C'est près de 20% de plus qu'en janvier 2012, lorsque le taux moyen était à 4,05% sur 20 ans. L'effet taux, conjugué à la baisse des prix intervenue depuis 2012, permet d'acheter plus grand sans s'endetter davantage : 15,77 m² à Nantes, 14,72 m² à Marseille, 10,43 m² à Lyon... Une chambre en plus !

Perspectives de taux : retournement pendant l'été

CAFPI anticipe une stabilité des taux au premier semestre. A partir de Juillet 2016, toutefois, avec une croissance et une inflation orientées à la hausse, la BCE pourrait commencer à relever par étape son taux directeur, actuellement au plancher (0,05% depuis octobre 2014). Elle entrainerait dans son sillage l'Euribor, l'OAT 10 ans et le taux des prêts immobiliers. Pour ces derniers, le pronostic est de 2,46% en juin 2017. Une hausse sensible, certes, mais qui laisserait le crédit encore très abordable.

Ptz version 2016 : à ne pas manquer !

Les primo-accédants disposent, depuis cette année, d'un nouveau prêt sans intérêt plus largement accessible, plus généreux et plus facile à rembourser. Condition : l'achat doit être assorti de travaux pour un montant représentant au moins 25% du coût total de l'opération. L'année 2016 devrait, avec ces nouvelles conditions, permettre la signature de deux fois plus de PTZ qu'en 2015 (120 000 contre entre 55 000 et 60 000 l'an dernier). D'après les simulations de CAFPI, dans de nombreux cas, l'enveloppe financière dont dispose le ménage pour acquérir augmente de 10 à 15%. Un simulateur de calcul du nouveau PTZ figure sur le site www.cafpi.fr.

Assurance emprunteur : à négocier !

Au chapitre des services rendus par CAFPI, à la négociation du prêt et à l'instruction de la demande de PTZ s'ajoute la recherche de l'assurance emprunteur la plus avantageuse. Les mesures mises en place à la suite de la loi Hamon pour faire jouer la concurrence entre assureurs commencent à porter leurs fruits. En 2015, 33 000 délégations ont déjà été réalisées par VITAE Assurances, filiale de courtage en assurances emprunteurs de CAFPI.

Bilan CAFPi 2015 : la bonne année.

En 2015, CAFPI a traité 44 000 dossiers de crédit pour un montant global de 8,1 Mds €, en hausse de 40% sur un an ! Si le rachat de crédit représente 37% de l'activité, l'accession a progressé par rapport à 2014, grâce à une nette accélération en fin d'année.

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